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国内初のデジタルバンク「みんなの銀行」とは?実際使ってみた感想「すごくいいっ!」

その他

国内初の「デジタルバンク」と銘打って2021年1月に稼働をはじめた「みんなの銀行」が、5月28日より個人のお客様の口座開設をスタートしました。

今回は「みんなの銀行」とは?他ネットバンクと何が違うのか?

どんなサービス、メリットがあるのか?

などを、深堀して紹介していきたいと思います。

 

結論からいうと、すごい使いやすく便利!いまはメインで使っています。プレミアムにも入りました!1年間はプレミアムも無料だからね!

 

「みんなの銀行」は国内初のデジタルバンク

出典 「みんなの銀行」公式noteより

ふくおかフィナンシャルグループの子会社がたちあげた「みんなの銀行」は、国内初のデジタルバンクを目指しているという。

 

ネット銀行とデジタルバンクって、何がちがうの?

まずは、その違いから説明するよ

 

ネット銀行とデジタルバンクの違いは?

一番大きな違いは、口座開設、ATMでの入出金、振り込みなどがスマホのみで完結するところ。

既存のネット銀行なら、入出金に必要なキャッシュカード、振り込み時に必要なワンタイムパスワード(発行する為のトークン)などが、「みんなの銀行」では必要ありません。

後述しますが、PayPayのような電子マネーと同じようにコンビニなどでのキャッシュレス決済もできます。

 

デジタルバンクの特徴
スマホだけで全て完結!
・キャッシュカードが存在しない
・トークン(ワンタイムパスワード発行機)も必要ない
 

「みんなの銀行」口座開設もスマホのみでOK!10分ほどでできました!

実際に口座を開設しました。スマホ操作のみ、10分ほどでできました。

名前・住所などの入力と、本人確認書類のビデオ通話による確認(通話といっても話をするわけではない)をすることにより、家にいながら口座を開設できます。

しかも今はお友だち紹介キャンペーン中で、1000円まで頂けるという・・

 

「みんなの銀行」のサービス・メリットを解説

今後、サービスは増えていくと発表がありますが、現段階(サービススタート時)でのサービスを紹介します。

大きくカテゴライズすると4つの基本サービスと、有料のプレミアムサービスがあります。

基本サービス

  1. 普通預金【Wallet】
  2. 貯蓄預金【Box】
  3. お金の管理【Record】
  4. デビットカード【Debit Card】

 

有料サービス

  1. みんなの銀行 Premium
    1. あるとき払い【Cover】

 

アプリでのそれぞれの場所は以下のようになります。

「Action」(振り込みや入出金)は、「Wallet」画面を上にフリックすると現れます。

 

では、それぞれのサービスを紹介します。

「みんなの銀行」普通預金【Wallet】

「みんなの銀行」では普通預金をウォレットと呼びます。

預金といっても、お財布に近い感覚で、ここから支払い、振り込み、ATMでの入出金などが行えます。

後述する「貯蓄預金」から使ってもいいお金だけを「ウォレット」に移動させて利用します。

アプリでは、ウォレットの画面の下に黒い線があり、それを上にスライドすると「アクション」画面が表示されます。

「アクション」では、普段使うことが多い振り込みATM入出金などの操作ができます。

では【振り込み】【ATM入手金】に関して、深堀して紹介します。

※デビッドカードに関しては

『基本サービス4デビットカード【Debit Card】』のところで詳しく説明します。

「みんなの銀行」振り込み手数料は一律でわかりやすい

「みんなの銀行」ではスマホだけで、銀行振込ができます。

トークン(ワンタイムパスワードを発行する機械)も必要ありません。

「みんなの銀行」間では手数料が無料

遠方の家族へ送金するのも「みんなの銀行」をお互いに利用すれば無料でいけるよ!

また他銀行への振込手数料も、一律200円(税込)と良心的な価格だと思いませんか?

■主要な銀行の振り込み手数料

例)他行への振り込み、ATMを利用、現金4万円を振り込む場合

注1)現金での振込はできませんので、口座からの振り込みです
注2)7:00~19:00以外はさらに手数料が高くなります。

正確な情報は以下リンクを貼っておきますので、ご確認ください。

三井住友銀行>>手数料はこちら
ゆうちょ銀行>>手数料はこちら
セブン銀行>>手数料はこちら
中国銀行>>手数料はこちら

 

「みんなの銀行」では振り込み時にトークンは必要ありません。

口座開設をすれば、他行への振り込みがすぐ行えます。

わざわざATMへ並んで、振り込みを行う必要はありません。

これだけでも、めちゃ使えるね

もう一度「みんなの銀行」の手数料を確認します。

自行への振り込みは無料、他行への振り込みは200円です。

曜日や、時間による金額の差もなく、非常にシンプルで分かりやすく良心的な設定だと思います。

 

「みんなの銀行」ATM入手金手数料

「みんなの銀行」のウォレットにあるお金は、セブンイレブンに設置してあるセブン銀行のATMで入出金が可能です。

 

「みんなの銀行」ATM手数料

 

振込手数料と同じで、曜日や時間による価格差はなく、シンプルな価格設定です。

他行のATM手数料も同じようなものですので割愛。

特筆すべきは「みんなの銀行」では、プレミアム会員ならば、月15回まで無料になることです。

また、他行で入出金時に必要なキャッシュカードが、「みんなの銀行」では必要がないのも大きな特徴になります。

スマホのみで、入出金が可能です。

 

「みんなの銀行」貯蓄預金【Box】

「みんなの銀行」なかで私が面白いなぁと思ったサービスが貯蓄預金【BOX】です。

最大20個まで、仮想のBOXを作ることができます。それぞれに名前をつけお金を振り分けることができます。

昔、給料をもらったら、封筒にお金をわけていったあれだな!

指一本で感覚的にお金を移動させることができます。

またタイムスケジュールを作成し、自動的に移動させることもできます。

例)毎月5日に、「旅行積み立て」ボックスに、5000円移動

〇月〇日までに、〇円を目指すといった、目標設定もできます。

「来年の奥さんの誕生日までに5万円貯めて、美味しいもの食べにいこう!じゃあ毎月5000円づつ積み立て設定をしておこう!」

とか?

なんかワクワクしますよね

「みんなの銀行」お金の管理【Record】

「みんなの銀行」でのお金の動きはもちろん、他の金融機関口座、クレジットカード、電子マネーなどの、入出金履歴などを一括管理するサービスです。

お金の出入り全てを可視化することにより、資産管理が効率的に行えるようになります。

お金に関するお得を追求している「金のなる木」ブログには、まさにもってこいのサービスかもしれませんね。

「みんなの銀行」デビットカード【Debit Card】

口座開設をすると、自動的に申し込みが完了するデビットカード。

カードといっても、実際にカードが発行されるわけではありません。あくまでスマホ上に存在するデビット―カードになります。

 

そもそも、クレジットカードとデビットカードの違いってなに?

 

という方もいらっしゃると思うので、まずはデビットカードとは?ってとこから説明します。

クレジットカードとデビットカードの違い

デビットカードと、クレジットカードの大きな違いは、支払いのタイミングになります。

クレジットカードが、月1回まとめて支払うのに対して、デビットカードはお買い物時に即座に銀行口座から引き落とされます。

つまり、口座にお金がないと使用できないという事。

事前に口座からお金をおろさなくても使える利便性と、口座に入っている以上のお買い物ができないので、「使いすぎない」という安心があります。

「使いすぎない」という意味では、電子マネーも同じですが、事前にチャージする必要があります。

デビットカードは直接銀行口座と連携するので、事前にチャージをしなくてもOKなのです。

 

他にもクレジットカードとデビットカードの違いがいくつかあるので、表にまとめました。

 

使いすぎないのがデビットカードのいいところだね!

 

「みんなの銀行」デビットカードの使い方

お店ではどうやってデビットカードを使うの?画面を見せるの?

ぶー!違うよ。じゃあ「みんなの銀行」のデビットカードの使い方を説明するよ!

 

「みんなの銀行」デビットカードをお店で使う場合

デビットカードをスマホに登録をします。

iPhoneならApple Pay、AndroidならGoogle Payに登録です。

あとは、クイックペイプラスが使える店舗ならどこでも使用可能です。

↑このマークが目印

大手コンビニはどこも対応していますし、使える店舗もどんどん増えてます。

支払い時にスマホを機械にタッチするだけ。指紋認証にしておけばOK!

要するにウォレットにお金をいれておけば、PayPayやLineペイなどのように、スマホのみで決済できるということです。

「みんなの銀行」デビットカードをオンラインショッピングで使う場合

オンラインショッピングでも使用可能です。

「みんなの銀行」のデビットカードは国際ブランド【JCB】

支払い方法に【JCB】のマークがあるショップなら利用することができます。

カード情報は【Action】→【デビットカードを使う】をクリックすると表示されます。

  • カード名義人
  • 16桁のカード番号
  • 有効期限
  • セキュリティーコード

これらの情報を入力してお買い物ができます。

デビットカードでお買い物をすると、キャッシュバックもある

デビットカードでお買い物をすると、1000円につき0.2%のキャッシュバックがあります。

ATMで手数料を払って、出金をして現金でお買い物をするなら、もうスマホ決済(デビットカード)で買い物をした方が良いということ。

後述する、プレミアム会員ならキャッシュバックが0.2%⇒1%になります。

「みんなの銀行」プレミアムコースとは?今なら1年間無料!

「みんなの銀行」には月額600円のプレミアムサービスがあります。

無料でも充分多機能な「みんなの銀行」ですが、プレミアムサービスにはいった方がお得というケースもあります。

プレミアムサービスの特典を表にしました。

プレミアムサービスを検討しても良い方

  • ATM出金手数料が1回110円なので、月6回以上利用する方
  • 振り込み手数料が1回200円なので、月3回以上利用する方
  • デビットカードをひんぱんに使われる方

 

特に他行への振り込みをひんぱんにされる方は、プレミアムサービスがいいよね!しかも1年間は無料で使用できるよ。

 

「みんなの銀行」プレミアムコースの【Cover】とは?

プレミアムコース限定の、追加オプションになります。

申し込み(審査あり)が必要で、金額は無料です。

急な出費があった時に、ウォレットに残高がなくても5万円まで立て替えてくれます。

デビットカードのところで、残高分しか使えないと説明しましたが、この【Cover】に申し込んでいた場合は少し違います。

1000円しか残高がなく、5000円のお買い物をした場合、足らずの4000円を立て替えてくれます。

まさにカバーしてくれるわけね

スマホ決済の時だけでなく、ATM出金時にも足らずをカバーしてくれます。

つまり、急に現金が必要になった場合にも、5万円まではカバーしてくれるというわけ。

 

利息はかかりません
通常のカードローンとは違いますので、利息は一切かかりません。

返済も超シンプル
ウォレットに入金があった場合に、自動的に返済になります。

「みんなの銀行」お友だち紹介プログラムを利用して口座開設すると1000円もらえる

どうですか?「みんなの銀行」アプリサービスを紹介してきましたが、だいぶ理解が深まったのではないでしょうか?

私は今「みんなの銀行」をメインバンクとしてお金の管理を行っています。

なぜなら、操作性も良く、カードもいらない!お小遣いの配分ができるのってなんか楽しい!

そして、もうひとつ超重要なことは、こんな多機能な「みんなの銀行」の口座を開設するだけで、1000円もらえちゃうんです。

普通、銀行で口座を作るとき

「いくらでもいいから最初にお金をいれてください」って言われますよね?

「みんなの銀行」は逆です

口座を作るとお金をもらえます。

もちろん、今後、黒字化のメドがあるから、やっている先行投資なので、申し訳なく思う事はないです。

もらえるものはもらっておきましょう!

ぶっちゃけちゃうと、使わなくてももらっておけばいいんです。

でも、登録の手順をまちがえるともらえないケースもあるので、以下にやり方をのせておきますので、きっちりと1000円を受け取ってください。

【みんなの銀行】紹介キャンペーンで失敗しない口座開設手順!

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口座開設の手順

  1. 「みんなの銀行」アプリがリリースされていますので、インストールしてください。
    iPhone→App Storeで検索
    Android→Play Storeで検索
  2. アプリを起動し、「新口座開設」をクリック
  3. 注意事項等が表示されますので、確認をしてください。
  4. デビットカードに申し込む事になりますが、カードレスなので安心してください。カードが家に届くということではありません。
    デビットカードは口座開設とセットですので、チェックをいれ進んでください。
  5. Step が表示されます。順番に進んでください。
    1. お客さま情報情報入力
    2. 本人確認書類アップロード
    3. 本人確認ビデオ認証
      ビデオ認証といっても、話をすることはありません。画面の指示に従ってください。
    4. ログイン設定
  6. ログイン設定後に「紹介コード」を入力する画面になります。ここで紹介コードを入力しないと、紹介されたことにならずに特典を受け取れません。
    絶対にスルーしないでください
  7. LcxKzFWc
    (大文字と小文字に注意)
  8. 紹介コードが入力できれば、翌日に1000円が振り込まれます。

 

「みんなの銀行」まとめ

はっきりいって、既存のサービスと比較すると格段に使いやすい、面白い、お得!だと思います。

コンセプトに「みんなの為の銀行」を「みんなで作る」というのがあるので、ユーザー目線でのサービスが充実しているように感じました。

 

写真:「みんなの銀行」公式noteより

そして、これからも進化していくのだろうと、ワクワクします。

欧州ではデジタルバンクの利用者も右肩上がりでものすごいスピードで増えています。

日本でも「みんなの銀行」に続きデジタルバンクの立ち上げが、後を追うのではないでしょうか?

いずれにしよ、ユーザーの我々は、競合しあってくれて、サービスが良くなることは大歓迎ですので、今度の進化にさらに期待したいと思います。

 

いまだに、銀行のATMで大行列をみかけます。

出金の方よりも、どこかに送金してる方が多いイメージです。

会社名義ならともかく、もし個人名義でいろんなところに一生懸命手数料払って、振り込んでいるのなら、無駄ですよね

「みんなの銀行」に一括入金して(入金は無料)、プレミアムコースに入り(1年間無料)、お家でスマホ操作のみで、振り込みをしたほうがいいと思うのですが・・・

 

金利の数%は気にするくせに、バカ高い手数料には無頓着すぎると思いません?

 

結論

とりま時代の流れに乗り遅れないように、国内初のデジタルバンク「みんなの銀行」を体験しておいても損はないのではないでしょうか?

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